每個人積攢錢財的方式不同，而且往往差異非常大，但是對於我們每個人而言，核心的問題是一樣的：在我們死之前，要怎樣分配我們的生命活力，才是最好的方式？
《別把你的錢留到死》作者比爾．柏金斯 Bill Perkins
文章重點摘錄
閱讀《別把你的錢留到死》的動機
「別把你的錢留到死」，想必光是這個書名，就夠引起大家的好奇心了。
有別於多數理財書籍所倡導的節流、省錢思維，《別把你的錢留到死》作者比爾．柏金斯（Bill Perkins）卻主張我們我們應該要盡可能在過世前把財產使用完（Die with zero）。
不過在這顛覆傳統理財思維的背後，並不是要我們隨意揮霍，而是認為財富不應該是我們所追求的人生終極目標，「如何在這些財富中得到人生最大的價值」才應該是我們的目標。
在《別把你的錢留到死》書中更提到「生命活力」、「記憶股息」、「遺產不要等死後才給小孩」…等特別的論點，讓我十分好奇書中在說些什麼。
你的人生就是你體驗的加總
「人生就是體驗的加總」這句話，算是貫徹整本書的核心概念。
《別把你的錢留到死》作者認為，我們應該盡可能在越年輕的時候，花錢體驗人生、創造回憶，而不是過度儲蓄。這聽起來相當違背傳統的「先苦後樂」思維，不過為什麼作者會給出這樣的建議呢？
在《別把你的錢留到死》書中作者提到，他看過不少人年輕時對金錢汲汲營營，努力累積財富，但到了晚年時，回首自已的人生，卻沒有什麼快樂的事值得回憶。這也是為何本書作者會不斷提醒到大家，「體驗人生」這件事，不應該等到晚年才去做。
這也讓我想到曾任數年安寧照護的護理師維爾（Bronnie Ware），也在其部落格記錄下臨終病患這一生最遺憾的事之一：希望我有勇氣做自己、為自己而活。因為多數病患直到生命告終前，才開始意識到自己這一生，其實有許多過去可以完成、最後卻遺憾終生的夢想。
生命活力
《別把你的錢留到死》書中提到「生命活力」，指的是當我們還活著的時候，可以做事情的所有時數。由於我們的生面有限，所以無論將時間拿去工作、享樂，都是在消耗我們有限的「生命活力」。
由於工作能賺到薪水，所以當我們取得時薪Ｘ元的收入，這筆錢也代表著我使用一小時的生命活力所換取到的報酬。
有了這層認知，未來我們消費時看到的那些金額，已經不再只是數字而已，我們應該要反推：「如果花錢買這樣東西，是在消耗我多少生命活力？」，而這樣的思考方式，也能讓我們開始更聰明地、更有意識地運用這些錢。
綜合前面提到「人生是體驗的總和」和「生命活力」兩個概念，大家不妨想想看以下狀況：
如果我工作一年的收入台幣一百萬，如果過世的時候還剩下五百萬，除了代表我這一生還有五百萬的錢沒花掉以外，更代表我沒有享受到「五年」的生命活力，及這五百萬能帶給我的「人生體驗」。
記憶股息
《別把你的錢留到死》書中提到一段故事：作者在父親生日時，送對方一台Ipad，並事先儲存了父親大學在球隊奪冠時的照片和影像，結果父親對這份禮物愛不釋手。父親看著那些照片時而哭泣、時而微笑的表情，讓作者了解一個道理：「人都是帶著回憶退休的」。
而在《別把你的錢留到死》，作者將這些回憶稱為「記憶股息」，如同投資常說的股息一樣，記憶股息也擁有延續性和複利的特質。
當我們出國旅遊、體驗新活動時，除了創造了當下的快樂，這些快樂時刻還會轉化成回憶，藏在我們的腦中。一旦某個場景勾起了當時的回憶，嘴角總是不由自主地微笑。這就是記憶股息的特性，不但能延續快樂、幸福的感受，隨著時間拉長，在大家晚年時記憶股息的重要性更會顯著地突出。
這也是為什麼《別把你的錢留到死》作者會建議大家，盡可能把生命活力花在「體驗」，而非一般購物，就在於「體驗」能創造源源不絕的記憶股息。
《唐頓莊園》男管家卡森（Carson）：「人生的事業就是擁有回憶。畢竟到最後，那才是人生的全部。」
這時候可能有人會說，年輕時沒有什麼錢，怎麼創造體驗呢？
在書中作者舉了他朋友的例子，雖然沒有錢、但他還是想要四處旅行，最後決定以窮遊的方式完成整趟旅程。而這些睡在青年旅館、在公園吃飯的經歷，最終都成了他寶貴的記憶股息，每次回味都還會想笑。所以創造這些記憶股息，並不一定需要大筆的金錢。
遺產不要等死後才給小孩
根據美國統計，大家得到父母遺產的平均年齡為60歲左右。
然而對《別把你的錢留到死》作者而言，這筆遺產出現的時機並不好，因為此時通常已錯過了最能影響繼承人生活品質的時機。
作者認為既然這筆錢原本就想要給予小孩，那不應該等到自己死後才給，而是應該在最能發揮作用的時候，就把這筆錢交給孩子。這樣孩子才能在最需要錢的時候，拿著這些錢去創業、還學貸、提升生活品質或體驗人生。
而作者認為取得這筆財產的最佳時機，應該是孩子處於26-35歲的時期。這個年紀，孩子年紀已夠大、已有判斷能力，知道該如何正當使用金錢，但又夠年輕，可以充分享受這筆錢帶來的好處。
而且《別把你的錢留到死》也強調另一個觀點：無論你是想要把遺產留給小孩還是慈善機構，越早將財產轉移給對方，不就有機會在有生之年看到這筆錢發揮其效用嗎？
個人想法
接觸到《別把你的錢留到死》這本書，是我正在南美洲自助旅行的時候。
當時的我離開了舒適圈、選擇一個人來到拉丁美洲旅遊，無意間看到財經作家綠角的讀後感，其中「記憶股息」這個觀念讓我眼睛為之一亮。由於在國外找不到中文版翻譯，只好先用英文版湊合著看，等回來台灣後才又重新瀏覽了一遍中文翻譯。
以下我想分享幾個和《別把你的錢留到死》書中觀念相互呼應的旅遊故事。
人生就是經驗的加總
在土耳其著名景點卡帕多奇亞（Cappadocia），我遇到了一位英國60歲阿姨，當她得知我一個人背包旅行的故事後，開心地說她30多年前也做過一樣的事，便開始滔滔不絕地跟大家分享她是如何在那個網路不發達的年代，一個人前往中美洲和埃及冒險。
那時的她沒錢、語言也不通，就帶著一本厚厚的Lonely Planet（旅遊書）到處亂闖，鬧出不少糗事，更曾在半夜三點被司機趕下車，待在空無一人的公路，等到天亮才有路過的車好心載她進城。
英國阿姨感嘆到，雖然那已經是三十多年前的回憶，但每次回想起那段時光，往事歷歷在目。我想這就是記憶股息的威力吧！經過歲月的流逝，仍持續提供著快樂的回憶。
記憶股息
在埃及錫瓦綠州（Siwa Oasis），我遇到另一位南非的64歲阿姨凱瑟琳。早餐時和對方攀談了一下，凱瑟琳表示這是她第一次當背包客旅遊。聽她這麼一說，我就來了興趣，好奇為何會突然想嘗試呢？
她才嘆了嘆氣，表示自己幾年前被診斷出癌症，雖然現在已成功控制，但她前斷時間回首自己的人生，發現自己生活除了工作，似乎沒什麼好回憶的。再加上現在身體狀況越來越差，她不知道自己哪一天會突然臥病在床，才下定決心、趁現在還走得動，決定來挑戰看看當個背包客。
遇見凱瑟琳，是在她開啟這趟旅程的第六天，她說這段時間她感覺到自己心態上成長不少（這部分讓她很驚訝，「畢竟我都已經60多歲了！」），也讓她決定從埃及，沿著東非、一路回到她的故鄉南非。
和她分別前，凱瑟琳語重心長地說：「我不知道這趟旅程我能持續多久，但我知道，至少當我躺在醫院時，至少還有東西可以回味。」
回到《別把你的錢留到死》這本書，與其說它是一本理財書，我更覺得它是一本生活哲學的書籍。不告訴你要如何開源節流，到教你該如何用「生命活力」來聰明地思考錢花的值不值得。不教你如何投資理財、創造財富複利，卻建議你趁年輕時多體驗人生，多存點「記憶股息」。
不教你如何最大化財富，卻教你如何最大化人生體驗。
另外對於「為何要在過世前用完所有的錢？」、「如何避免在死前就出現沒錢的問題？」…等疑問，《別把你的錢留到死》也有提供對應的回答和策略，這部分就留給大家在書中解惑囉！
讀了此文章的人，也讀了…
若這篇文章有幫助到您，歡迎留言或分享給有需要的人。
您的支持將是我持續分享所學的最大動力。
若對《別把你的錢留到死》有興趣的朋友，可以到博客來試讀唷！
